Doppio risparmio sui mutui per comprare casa. Il primo taglio dei costi su un finanziamento ipotecario arriva grazie alla discesa dei tassi di interesse. Il secondo รจ frutto del confronto delle offerte proposte dalle banche, una comparazione dei preventivi online con tanto di calcolo della rata mensile grazie a un simulatore mutuo.
Per esempio, con il portale di MutuiOnline.it, inserendo lโimporto, scegliendo la durata e selezionando tasso fisso o variabile, รจ possibile simulare la rata del mutuo e raffrontare le soluzioni (dalla piรน alla meno conveniente) messe a disposizione dagli istituti di credito partner. Il risultato della simulazione fornisce il costo complessivo del mutuo suddiviso tra quota capitale e quota interessi, con il totale di entrambe le parti da corrispondere alla banca.
Tassi in discesa e trainati anche dai tagli della Bce
I tassi di interesse sui mutui sono in calo da inizio anno. Dopo il picco raggiunto nellโautunno scorso, causato dai dieci rialzi consecutivi del costo del denaro decisi dalla Bce (da luglio 2022 a settembre 2023) per arginare lโimpennata dellโinflazione nellโEurozona, da dieci mesi i mercati marciano al ribasso, trainati nella discesa anche dai tre tagli dei tassi varati dalla Banca centrale europea. Riduzioni di 25 punti base approvate sia a giugno, sia a settembre che a ottobre. E una quarta diminuzione potrebbe arrivare dallโistituto di Francoforte anche a dicembre.
Dopo che lโinflazione รจ tornata sotto controllo e piรน vicina allโobiettivo fissato dalla Bce, cioรจ del 2% nellโEurozona, lโallentamento della stretta di politica monetaria da parte della Banca centrale ha ridato ossigeno agli interessi calcolati sui mutui.
Fisso sceso al 2,60%, anche il variabile torna competitivo
Una parabola discendente dei tassi che si รจ confermata e rafforzata anche nel terzo trimestre di questโanno, come ha rilevato lโOsservatorio di MutuiOnline.it. Il miglior TAN variabile per le richieste di mutui a 20 e 30 anni si รจ attestato al 3,86% a settembre 2024, risultando piรน conveniente rispetto al 4,69% registrato nellโottobre 2023.
Sulla stessa lunghezza dโonda si รจ mosso anche il miglior TAN fisso, sceso al 2,60% a settembre 2024 rispetto al 3,20% fatto segnare a ottobre 2023.
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Non a caso, sempre le rivelazioni dellโOsservatorio di MutuiOnline.it mostrano la maggior convenienza del fisso rispetto al variabile, anche se questโultimo prosegue la sua discesa. Analizzando le richieste mutui per tipo di tasso nel corso del 2024 emerge che il 99,1% รจ per il fisso, percentuale salita al 99,6% nel periodo luglio-settembre 2024. Considerando invece le erogazioni in questi tre mesi, il fisso รจ arrivato fino al 98,8% del totale.
Lโalternativa dei mutui green con interessi piรน vantaggiosi
Il risparmio diventa ancor piรน netto se si scelgono i mutui green che le banche concedono a chi decide di acquistare una casa in una classe energetica elevata e, quindi, piรน sostenibile. I cosiddetti โmutui verdiโ sono piรน vantaggiosi rispetto ai mutui tradizionali. Le cifre parlano chiaro: il miglior green variabile per un mutuo a 20 e 30 anni a settembre 2024 รจ stato del 4,03%, mentre il miglior green fisso รจ stato del 2,49%.
Simulazione mutuo conveniente anche per la surroga
Consultando un simulatore mutuo รจ possibile trovare unโofferta per la surroga, calcolando anche in questo caso lโimporto della rata mensile. La surroga รจ la portabilitร del mutuo da una banca a unโaltra. Questo trasferimento รจ unโoperazione gratuita. E consente di rinegoziare il contratto del finanziamento a condizioni piรน favorevoli per il mutuatario. Per esempio, passando da un tasso variabile a un tasso fisso, oppure allungando il piano di ammortamento per abbassare la rata.
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